금 ETF와 실물 금의 세금 차이, 투자 전에 꼭 알아야 할 점

금 투자를 고려할 때 ETF와 실물 금 중 어떤 방식이 더 유리할까요? 특히, 세금 차이는 투자 수익에 큰 영향을 미칩니다. 금 ETF와 실물 금의 과세 기준, 양도소득세 및 부가가치세 적용 여부, 절세 방법까지 한눈에 비교해 정리해드립니다.

금 ETF vs 실물 금, 기본 개념 정리

금 투자는 크게 ETF(상장지수펀드) 투자와 실물 금(골드바, 주화 등) 투자로 나뉩니다.

✅ 금 ETF란?
- 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있는 금 관련 투자 상품
- 금 가격을 추종하는 펀드로, 실물 금을 직접 보유하지 않음
- 거래소에서 편리하게 매매 가능, 소액 투자 가능

✅ 실물 금이란?
- 직접 골드바, 금화, 금반지 등을 구매하여 보유하는 방식
- 장기 보관 가능하지만, 도난·분실 위험 존재
- 구매 시 부가가치세 10% 발생 (ETF에는 없음)

금 ETF와 실물 금, 세금 차이 완벽 비교

구분	금 ETF	실물 금 (골드바)
양도소득세	과세 대상 (15.4%)	비과세
부가가치세 (10%)	없음	구매 시 부과
거래세	주식과 동일	없음
보관 비용	없음	개별 부담
증여·상속 시 세금	과세 대상	과세 대상

금 ETF와 실물 금, 절세 전략은?

✅ 금 ETF 절세 방법

• 비과세 해외 금 ETF 활용: 국내 ETF는 양도소득세 15.4% 발생하지만, 해외 금 ETF는 비과세
• 연금계좌(ISA, IRP) 활용: 금 ETF를 연금계좌에 편입하면 양도소득세 절세 가능

✅ 실물 금 절세 방법

• KRX 금 시장 이용 (비과세 혜택): KRX 금 시장에서 매매하면 부가세 10% 없음
• 사업자 등록 후 금 거래: 금 거래업으로 사업자 등록 시, 부가세 환급 가능 (일반 투자자 적용 어려움)

결론: 금 ETF vs 실물 금, 내게 맞는 선택은?

• 💡 단기 투자자라면? 👉 금 ETF가 유리 (양도세가 있지만, 거래가 간편하고 부가세 없음)
• 💡 장기 보유 목적이라면? 👉 실물 금이 유리 (양도세 없음, 단 KRX 금 시장을 활용해야 부가세 절약 가능)

📢 세금 부담을 최소화하려면?
- 단기 투자자는 해외 금 ETF 투자
- 장기 투자자는 KRX 금 시장에서 매매

금 투자 전 필수 정보! 세금 부담 줄이는 방법

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